外地POS机狂捞金数月非法套现上亿元

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一个小小的食杂店，每月“营业额”上千万元;几台外地POS机，数月套现上亿元。

最近，厦门非法套现的“生意”越来越红火。法院受理的此类案件剧增，仅今年1至4月份，厦门市两级法院受理的此类案件，就同比上升了333%。

这些疯狂套现的POS机全部都是“外地机”。法官说，POS机跨地区刷卡套现越来越疯狂，已成为扰乱社会经济秩序的一大“乱源”。

典型大案两种方式套现6500万

黄某是厦门本地人，拥有大学学历。2011年初以来，他先后租用厦门市复兴世纪、国际文化大厦等多个地点作为窝点，雇用陈某、傅某、郑某等人，直接替持卡人刷卡套现。短短半年内，黄某以此方式套现5518万元。

其中，黄某雇佣的陈某负责记账、转账，傅某负责为持卡人刷卡套现，两被告人参与的套现金额有4855万多元。郑某负责为持卡人刷卡套现，其参与的套现金额为人民币上千万元。

2011年6月9日，警方对国际文化大厦作案窝点进行突击，当场抓获陈某、傅某和郑某并缴获作案工具。不久，黄某主动到公安机关投案。

办案人员调查发现，黄某等人一共套现6500多万元，主要采取两种手段牟取暴利：一是以收取套现手续费的形式，直接替持卡人刷卡套现;另一种是以出租POS机抽取提成的形式，以套现总金额0.4%至0.7%的比例抽成。

近日，思明区法院对此案作出判决，认定黄某系主犯，以非法经营罪判处他有期徒刑五年零九个月。

奇特现象疯狂套现的都是外地机

今年1至4月，厦门市两级法院共受理使用POS机非法套现的非法经营犯罪案件13件25人，同比分别上升了333%和525%。而从2010年以来，法院受理此类案件29件54人，涉案总金额达6.53亿余元。

其中一个现象尤其引人关注，即这些在厦门疯狂套现的POS机都是“异地套现”。如思明区法院最近判决的一个案件中，王某、何某、蔡某等几个人疯狂作案，2011年3月至6月期间，用两台外地小商店的POS机非法交易金额共计人民币2010万元。

据悉，厦门警方去年开展了代号为“飓风”的专项打击POS机非法套现的执法行动，查获了34个类似的非法套现窝点。仅在“飓风”中，查获非法套现团伙使用的POS机就来自全国各地的400多个商家。这些POS机全部是在外地申请的，申请单位均为外省市的公司企业。

厦门大学法学院教授黄健雄认为，POS机“跨地区作案”使犯罪行为较为隐蔽，一旦案发，公安机关侦查取证的难度很大。加上很多企业是虚假注册的皮包公司，注册地、号码、法人信息等很多是假的，一旦进入破案环节，往往无功而返，即使破案，也难以挽回损失。

暴利行业套现1000万获利6-20万

这些非法套现案件“成本低廉”。只需要一间出租屋、数台电脑、几部POS机、一两个员工，就可以作案了。而与如此低廉的成本形成巨大反差的是：每月高达几万、十几万甚至是几十万的利润!

据厦门中院刑二庭法官介绍，以代刷一笔1000万元的套现业务为例，按每笔交易可收取0.6%-2%“手续费”的标准计算，刷卡公司只要在POS机上一刷，便可从这笔业务中获得6万至20万元的暴利。所以，投机分子对此行业“趋之若鹜”。

记者在调查中发现，比较大的“刷卡公司”也不过四五个人，且分工明确。老板负责购买POS机、寻找客源。几个相当于小工的人，一个接待客户，一个刷卡、对账，一个负责把签购单整理打包。小规模的公司只有一两人。

审查不严皮包公司很容易获取信用卡

据了解，由于各家银行竞争激烈，争相发卡，而且对申请公司的申报材料没有非常严格的审查，导致不法分子和皮包公司很容易获取信用卡和POS机，给POS机非法套现犯罪的滋生提供了温床。

这一点，也得到了一位银行内部人士的印证。厦门某银行一位支行的经理也说，“虽然银行对POS机的申领有严格的要求，但在实际操作过程中，放松审查或疏于审查的现象还是存在的，这主要缘于银行之间的业务竞争激烈，你这家银行卡得死，客户会去别家银行申请，这就等于流失了客户，流失客户就等于流失了经营业绩。”

厦门一家五金公司老板林先生告诉记者，他就是信用卡套现的老顾客。“因为银行贷不到款，公司经营又要用钱，只能用亲戚的信用卡去套现，这样可以解决流动资金不足的问题。”

从已经破获的几十件案件来看，POS机套现犯罪涉案金额，少则数百万元，多则上千万元甚至上亿元，并且案值有逐年上升的趋势。而持卡人大数额的套现行为，客观上也催生了非法集资、高利贷、信用卡诈骗、赌博等违法犯罪行为。

法官呼吁防止“空壳公司”骗领POS机

针对非法套现猖獗的问题，法官呼吁，解决信用卡套现犯罪频发，银行内部要加强监管，金融机构要加大对申领POS机商户资质的审核力度，严把准入关，防止“空壳公司”骗领POS机是解决这一问题的关键。对违规审批或因疏于查验造成“空壳公司”冒领POS机的行为，要加大处罚力度，从制度、机制、程序上完善对POS机审批的管理，责任到位，从源头上堵住管理漏洞。

厦大黄健雄教授也建议说，从长远来看，应加大银行卡立法的力度，明确持卡人与发卡行、银行和银联间的权利义务，平衡银行银联与POS机特约商户间的利益，实现银联服务的理性回归，切实保障金融秩序稳定有序。